1. 終身險保基本就好，其他用定期險來補足額度，各種險的考量可參考下面分析，基本原則在於
a.保大不保小
b.以低保費足保額優先考量
c.風險考量得參考相關統計還有自身狀況，例如男生去保懷孕險是沒有意義的
2. 醫療險以實支為主，若不小心保終身住院或手術尚未繳清，建議調最低即可，據103年衛服部資料統計以醫療費用開始劇增的40歲以上族群來說，住院最久的疾病叫精神疾病，住院天數都超過百天，即便惡性腫瘤住院天數也才20來天。
民國103年
|
|||||||||
單位：日
|
|||||||||
疾病別
|
國際疾病傷害分類
臨床修訂
|
平均住院日數
|
|||||||
年齡別 Age
|
|||||||||
40~44歲
|
45~49歲
|
50~54歲
|
|||||||
總計 Total
|
16.3
|
16.1
|
14.5
|
||||||
II
|
腫瘤 Neoplasms
|
140-239
|
A08-A17
|
16.4
|
18.1
|
18.8
|
|||
惡性腫瘤 Malignant neoplasm
|
140-208
|
A08-A14
|
22.9
|
22.5
|
21.1
|
||||
III
|
內分泌、營養及新陳代謝疾病與免疫性疾患
Endocrine, nutritional and metabolic diseases and
immunity disorders
|
240-259
270-279
260-269
|
A18-A19
|
6.8
|
7.2
|
7.2
|
|||
糖尿病 Diabetes mellitus
|
250
|
A181
|
9.2
|
9.7
|
9.6
|
||||
IV
|
血液及造血器官之疾病
Diseases of blood and blood-forming organs
|
280-289
|
A20
|
6.8
|
6.5
|
7.3
|
|||
V
|
精神疾患 Mental disorders
|
290-319
|
A21
|
137.6
|
142.3
|
147.1
|
|||
3. 住院日額附約跟意外醫療附約盡量統整用實支實付去涵蓋，省保費也不會搞得自己亂糟糟。
4. 善用配偶附約來節省主約保費，可以的話夫妻兩人盡量不要保同一家，才能設計用附約雙實支。
5. 壽險或殘障險最需要保的時間在青壯年特別是結婚生子後，隨年紀增長家庭負擔及存活年限都下降，額度可逐年調降以節省費用，殘障/殘扶建議找一個基本便宜的終身殘扶(多數只賠1-6級殘且依殘廢程度給付)為底加上定期殘廢險去轉嫁風險。
6. 意外險產險保費比壽險便宜很多，雖然不保證續保但真的遇到意外殘廢死亡似乎也沒續保的必要。
7. 重大傷病大致上含括重大疾病(急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道除外)，重大疾病又含括癌症，但據統計
a. 重大傷病醫療花費前十名有五名是遺傳性疾病，花費最兇的是血友病(每人每年平均400萬)，遺傳性疾病並不是我們保重大傷病的考量，因此在保重傷險額度參考得剔除掉遺傳性疾病。此外重大傷病人數前五名分別為癌症，慢性精神疾病，洗腎，自體免疫症候群以及染色體異常，佔重大傷病患者近9成的比例。大部分保重疾或重傷險是為了轉嫁癌症的風險，請自行斟酌是否需要投保及額度。
b. 重大疾病險涵蓋的也只有列出的那七大項才有，且給付標準嚴格。
c. 癌症險據健保統計資料花費健保最兇的是白血病，藥費加醫療費用健保統計支出約60萬左右，自行斟酌家族病史跟生活習慣風險因子決定是否投保及額度。
105年各類癌症健保前10大醫療支出統計 https://goo.gl/Z7PCP3
中文名稱
|
註記女(1)男(2)
|
就醫病人數
|
藥費(千元)
|
醫療費用(千元)
|
||||
105年
|
5年(101~105)年平均成長率
|
105年
|
5年(101~105)年平均成長率
|
105年
|
%
|
5年(101~105)年平均成長率
|
||
氣管、支氣管和肺癌
|
55,526
|
5.4%
|
5,497,029
|
4.3%
|
11,745,280
|
13.9%
|
5.0%
|
|
女性乳房癌
|
(1)
|
116,769
|
6.3%
|
5,765,676
|
6.0%
|
11,521,547
|
13.6%
|
5.7%
|
結腸、直腸和肛門癌
|
95,015
|
1.8%
|
4,349,335
|
1.6%
|
11,323,450
|
13.4%
|
2.8%
|
|
肝和肝內膽管癌
|
61,040
|
1.1%
|
3,048,060
|
10.7%
|
8,791,219
|
10.4%
|
5.1%
|
|
口腔癌
|
34,543
|
-2.5%
|
800,023
|
-2.4%
|
5,382,202
|
6.4%
|
-2.6%
|
|
白血病
|
12,171
|
2.8%
|
2,936,109
|
8.5%
|
4,569,700
|
5.4%
|
7.2%
|
|
前列腺(攝護腺)癌
|
(2)
|
41,996
|
4.6%
|
1,631,753
|
10.8%
|
3,643,997
|
4.3%
|
7.0%
|
非何杰金氏淋巴瘤
|
17,810
|
-0.8%
|
1,219,084
|
-6.8%
|
2,696,274
|
3.2%
|
-4.7%
|
|
胃癌
|
20,596
|
0.1%
|
962,328
|
2.4%
|
2,570,549
|
3.0%
|
1.8%
|
|
食道癌
|
9,305
|
5.0%
|
361,665
|
3.3%
|
2,506,737
|
3.0%
|
4.8%
|
|
全癌症合計
|
647,533
|
3.7%
|
32,230,028
|
5.8%
|
84,517,703
|
100.0%
|
4.8%
|
|
8. 根據統計資料，醫療費用在50歲以後暴增，預算不足者建議可先以單實支打底。
97年平均每人個人醫療費用－按年齡別及性別分
